Financial Planning: दिवाली के खर्चों के बीच निपटा लें ये 5 जरूरी काम

त्योहारों का सीजन अक्सर हमारी जेब को ढीला कर देता है। लेकिन जैसे-जैसे साल 2026 अपने अंतिम पड़ाव की ओर बढ़ रहा है, यह समय आपकी वित्तीय सेहत को दुरुस्त करने का है। नए साल में कदम रखने से पहले, यह देखना बेहद जरूरी है कि आपकी बचत, निवेश, इंश्योरेंस और लोन आपकी जरूरतों के अनुकूल हैं या नहीं। फिनोवेट फाइनेंशियल सर्विसेज की सह-संस्थापक नेहल मोटा का कहना है कि साल के अंत में वित्तीय समीक्षा करने का मतलब यह नहीं है कि आपको सब कुछ बदलना है, बल्कि कुछ जरूरी चेक्स आपको यह समझने में मदद करते हैं कि आपका पैसा कहां खड़ा है।

इमरजेंसी फंड की समीक्षा करें

इमरजेंसी फंड आपके 3 से 6 महीने के अनिवार्य घरेलू खर्चों को कवर करने वाला होना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी जाने की स्थिति में आपके दीर्घकालिक निवेश पर असर न पड़े। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक अनिवार्य खर्च ₹50,000 है, तो आपके पास कम से कम ₹1.5 लाख से ₹3 लाख तक का इमरजेंसी फंड होना चाहिए। अगर आपकी आय का जरिया अनिश्चित है या आश्रितों की संख्या ज्यादा है, तो फंड का आकार बड़ा रखें। साथ ही, यह पैसा ऐसी जगह हो जहां से इसे तुरंत निकाला जा सके।

हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस का रिव्यू

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होना काफी नहीं है। यह जांचें कि बढ़ता मेडिकल खर्च आपके मौजूदा सम इंश्योर्ड से कवर हो पाएगा या नहीं। पॉलिसी के वेटिंग पीरियड, रूम रेंट लिमिट और को-पेमेंट शर्तों को जरूर दोबारा पढ़ लें। शादी, बच्चे होने या होम लोन लेने के बाद लाइफ इंश्योरेंस कवर को बढ़ाना जरूरी होता है। यह सुनिश्चित करें कि आपकी गैर-मौजूदगी में मौजूदा पॉलिसी आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकेगी।

एसआईपी और एसेट एलोकेशन का पुनर्मूल्यांकन

बढ़ती आय और जिम्मेदारियों के साथ निवेश की रणनीतियां बदलती हैं। जांचें कि आपकी SIP बच्चों की उच्च शिक्षा, घर खरीदने या रिटायरमेंट जैसे लक्ष्यों से मेल खा रही हैं या नहीं। अगले दो सालों में जरूरत पड़ने वाले पैसों को इक्विटी के बजाय सुरक्षित विकल्पों में रखें, जबकि 15 साल बाद के रिटायरमेंट फंड के लिए अलग नजरिया अपनाएं। केवल शॉर्ट-टर्म बाजार के उतार-चढ़ाव को देखकर अपनी चल रही SIP बंद या चेंज न करें।

महंगे कर्ज को पहले चुकाएं

नया निवेश बढ़ाने से पहले क्रेडिट कार्ड के बकाया और पर्सनल लोन जैसे भारी ब्याज वाले कर्जों का निपटारा करें। क्रेडिट कार्ड पर सिर्फ मिनिमम ड्यू भरने से भारी-भरकम ब्याज से राहत नहीं मिलती। यदि आपको दिवाली बोनस या एक्स्ट्रा सेविंग्स मिली हैं, तो उनका उपयोग महंगे कर्ज की प्री-पेमेंट के लिए करें। हालांकि, इसके लिए अपना इमरजेंसी फंड कभी खत्म न करें।

नॉमिनी और फाइनेंशियल रिकॉर्ड्स अपडेट करें

शादी, तलाक या बच्चे के जन्म के बाद बैंक अकाउंट, म्यूचुअल फंड, FD और इंश्योरेंस पॉलिसियों में नॉमिनी की डिटेल्स तुरंत अपडेट करें। ध्यान रखें कि नॉमिनी हमेशा संपत्ति का अंतिम कानूनी मालिक नहीं होता, उत्तराधिकार का फैसला देश के कानूनों के आधार पर होता है। अपने सभी निवेश, बीमा, लोन और जरूरी वित्तीय दस्तावेजों की एक अपडेटेड सूची सुरक्षित स्थान पर रखें, ताकि जरूरत पड़ने पर परिवार आसानी से उस तक पहुंच सके।

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