पत्नी के नाम पर ₹5000 की SIP से 10 साल में बने ₹16.45 लाख, जानें कैसे

जानिए SIP का जादू

मान लीजिए, 10 साल पहले आपने अपनी पत्नी के नाम से हर महीने ₹5,000 की SIP शुरू की थी। इस निवेश का कुल योग ₹6,00,000 होता। अगर यह पैसा देश के 5 सबसे बड़े मिडकैप फंड्स में से किसी एक में लगाया गया होता, तो 28 अक्टूबर 2026 तक आपकी पत्नी के नाम पर ₹13.53 लाख से लेकर ₹16.45 लाख तक का फंड तैयार हो चुका होता।

डायरेक्ट प्लान बनाम रेगुलर प्लान

इस कहानी में एक दिलचस्प मोड़ है। इन पांचों फंड्स में से हर एक में डायरेक्ट प्लान ने रेगुलर प्लान से ज्यादा पैसा बनाया। उदाहरण के लिए, HDFC Mid Cap Fund में डायरेक्ट प्लान ने ₹66,194 अधिक कमाया, जबकि Motilal Oswal Midcap Fund में यह अंतर ₹1,09,050 तक पहुंच गया।

HDFC Mid Cap Fund का प्रदर्शन

सबसे पहले बात करते हैं HDFC Mid Cap Fund की। पत्नी के नाम से इसके डायरेक्ट प्लान में शुरू की गई ₹5,000 की SIP 10 साल में ₹15,55,376 बन जाती। वहीं, अगर यह रेगुलर प्लान में होती, तो रकम ₹14,89,182 रहती। इस प्रकार, डायरेक्ट प्लान ने यहां ₹66,194 यानी 4.4% ज्यादा कमाकर दिया।

अन्य मिडकैप फंड्स की तुलना

Kotak Mid Cap Fund में डायरेक्ट प्लान वाली SIP ₹15,07,650 तक पहुंचती, जबकि रेगुलर प्लान में यह ₹14,01,371 पर रुक जाती। यहां फर्क ₹1,06,279 यानी 7.6% का रहा। Nippon India Growth Mid Cap Fund में डायरेक्ट प्लान ₹16,16,222 बनाता और रेगुलर प्लान ₹15,38,961। यह फर्क ₹77,261 यानी 5.0% का है।

Motilal Oswal Midcap Fund का लाभ

सबसे बड़ी रकम Motilal Oswal Midcap Fund के डायरेक्ट प्लान में बनती, जहां ₹6 लाख का निवेश ₹16,45,660 हो जाता। इसी फंड के रेगुलर प्लान में रकम ₹15,36,610 रहती, यानी ₹1,09,050 या 7.1% का अंतर। Axis Midcap Fund में डायरेक्ट प्लान ₹14,56,430 बनाता, जबकि रेगुलर प्लान ₹13,53,194। यहां डायरेक्ट प्लान ₹1,03,236 यानी 7.6% आगे रहा।

एक छोटा सा फैसला, बड़ा फर्क

एक सवाल उठता है कि एक ही फंड के दो प्लान में इतना फर्क क्यों है। इसका जवाब है एक्सपेंस रेशियो। डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान से कम होता है। यह सालाना खर्च है, जो फंड आपके निवेश से काटता है।

लॉन्ग टर्म में रिटर्न का फर्क

लॉन्ग टर्म में रिटर्न का थोड़ा सा फर्क भी डायरेक्ट प्लान को कंपाउंडिंग का बेहतर फायदा दिला देता है। Motilal Oswal Midcap Fund के डायरेक्ट प्लान ने सबसे बड़ा फर्क दिया, ₹1,09,050। यह रकम ₹5,000 की 21 महीने से ज्यादा की SIP के बराबर है।

5 सबसे बड़े मिडकैप फंड्स

30 सितंबर 2026 तक के AUM के हिसाब से HDFC Mid Cap Fund सबसे बड़ा मिडकैप फंड है, जिसका AUM ₹1,01,856.06 करोड़ है। इसके बाद Kotak का फंड ₹66,613.26 करोड़ के साथ है। Nippon India का AUM ₹50,176.01 करोड़, Motilal Oswal का ₹40,207.50 करोड़ और Axis का ₹33,527.80 करोड़ है।

डायरेक्ट प्लान का लाभ

अगर आपने पत्नी के नाम की SIP 10 साल नहीं, बल्कि कम वक्त पहले शुरू की होती, तब भी डायरेक्ट प्लान ही आगे रहता। 1, 3 और 5 साल, तीनों अवधियों में हर फंड का डायरेक्ट प्लान रेगुलर से बेहतर रहा।

एक समान पोर्टफोलियो

पत्नी के नाम की SIP चाहे डायरेक्ट प्लान में हो या रेगुलर में, पैसा बिल्कुल एक ही जगह लगता है। दोनों प्लान के पोर्टफोलियो में शेयरों की संख्या और सेक्टर एक जैसे हैं।

निवेश के समय समझें

एक जैसे पोर्टफोलियो और एक ही फंड मैनेजर के बावजूद हर स्कीम में और हर अवधि में डायरेक्ट प्लान ज्यादा तेजी से बढ़ा। यह फर्क वक्त के साथ बढ़ता गया।

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